L'importo alla base del mutuo
Quanto chiedere alla banca, l'importo massimo erogabile, i mutui 100%.Le banche e gli istituti finanziari autorizzati possono concedere un finanziamento la cui entità può arrivare fino all’80% del valore del bene ipotecato (che in genere consiste nell’immobile da acquistare). Questo limite non è deciso in maniera arbitraria dagli istituti bancari: si tratta invece di un massimale deciso dal Comitato Interministeriale del Credito e del Risparmio (Cicr) con la delibera 22/4/1995, introdotto con lo scopo di determinare una soglia limite per le operazioni di credito fondiario.
Esistono però delle situazioni in cui può essere finanziato anche l’intero valore dell’immobile e non solo una sua parte. In base a quanto previsto da un provvedimento della Banca d’Italia, il mutuatario può infatti avere la possibilità di accedere ad un finanziamento tale da coprire il 100% del valore dei beni ipotecati nel caso in cui possa permettersi di offrire alla banca garanzie supplementari rispetto alla semplice ipoteca, come fideiussioni bancarie o assicurative. In presenza delle suddette condizioni la banca potrà sottoscrivere un accordo con una società assicurativa, riducendo così il rischio di insolvenza del mutuatario e permettendo la copertura della totalità del valore dell’immobile. Non tutte le banche e gli istituti di credito erogano mutui 100%, ma è bene sapere che esiste questa possibilità.
Se i mutui 100% presentano il vantaggio di coprire tutto il valore dell’immobile ipotecato piuttosto che una sua parte, va tuttavia osservato come questi possano comportare costi aggiuntivi rispetto a quelli riconducibili ad un mutuo ordinario. A ciò andrà dedicata particolare attenzione in fase di scelta della soluzione di mutuo più adatta alle proprie necessità.
