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I mutui ipotecari si configurano tipicamente come dei finanziamenti di medio-lungo periodo. Tipicamente la durata del mutuo varia da cinque a trent’anni, anche se sul mercato è possibile trovare offerte di mutuo con durata fino a quarant’anni.

Il soggetto intenzionato ad accendere un mutuo dovrà tener conto del fatto che una maggiore durata del mutuo, pur essendo funzionale ad una rata più bassa (il rimborso del debito si distribuisce infatti nell’arco di un periodo di tempo più lungo) potrà comportare un maggiore ammontare di interessi da corrispondere alla banca: si tratta di un aspetto cui si dovrà porre particolare attenzione in fase di scelta della durata ideale del proprio mutuo.

Si tratta insomma di decidere se è più conveniente procedere al rimborso del mutuo in un arco di tempo contenuto, magari facendo leva su un periodo particolarmente produttivo, con l’effetto di risparmiare sugli interessi, oppure orientarsi su un mutuo di più lunga durata, così da convivere serenamente con il proprio debito ed evitare che questo incida significativamente sul proprio stile di vita: come si può ben immaginare, si tratta di una decisione molto importante, che non potrà in alcun modo prescindere dalla particolare situazione economica e professionale del soggetto o della famiglia che accende il mutuo.

Al di là della scelta della durata ideale del mutuo, è in genere consigliabile assicurarsi che l’importo di ciascuna rata non superi il 30-35% del reddito netto percepito, al fine di evitare che il rimborso del mutuo rischi di trasformarsi in un onere eccessivamente gravoso e possa comportare problemi nella regolare restituzione del capitale e degli interessi dovuti alla banca; in genere sono le banche stesse a prevedere un limite massimo nel rapporto rata/reddito che, non di rado, si attesta al valore percentuale precedentemente indicato (salvo la presenza di eventuali garanzie aggiuntive).